Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Сбербанк России является самым крупным банком нашей страны. Банк занимает первое место по численности клиентов. Кредитными программами Сбербанка пользуются миллионы физических лиц по всей России. Но, в виду большого количества клиента, существует и большое количество проблемных заёмщиков, которым может помочь лишь реструктуризация кредита в Сбербанке, предоставляемая физическому лицу.

Программа реструктуризации кредита в Сбербанке физлицу

Программа реструктуризации внедрена на основании действующего федерального закона «О банкротстве заёмщиков» (инструкция как объявить себя банкротом физическому лицу).

Непосредственно реструктуризация кредита представляет собой уступку или изменение условий договора, для предоставления заемщику варианта погашения задолженности, в связи с затруднительной финансовой ситуацией у физического лица.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу предоставляется не всем желающим. Прежде всего, чтобы банк изменил условия кредитования в пользу клиента, нужны основания. То есть, от заёщика потребуются доказательства.

Реструктуризация имеет множество положительных сторон как для кредитора, так и для заемщика. Банк получает дополнительные проценты за увеличенный срок пользования кредитом, кроме того, уменьшается риск невозврата средств. Однозначно, при невыплате кредита банк должен обратиться в суд, а это дополнительные финансовые издержки.

Заемщик хоть и вынужден будет смириться с удорожанием кредита, но ему не нужно будет волноваться о начислении штрафов за просрочку. Соответственно, кредитная история заемщика испорчена не будет, а это значит, что после погашения данной ссуды можно будет брать другую.

Виды реструктуризации

1. Кредитные каникулы — это так называемая отсрочка платежей. Срок платежей по потребительским ссудам не может быть отсрочен более чем на 12 месяцев, для ипотеки — максимум 24 месяца. Однако, в этот период платить проценты по займу все равно придется.
2. Разбивка платежей на больший срок — пролонгация договора. Как правило, составляется новый график платежей. Суть пролонгации заключается в разбивке существующей суммы задолженности на больший срок, чем по ранее заключенному договору. Процент по договору не меняется, соответственно переплата увеличится.Например, ранее оформленный договор подразумевал кредит на 12 месяцев, по программе реструктуризации срок увеличили еще на 12 месяцев, в сумме общий срок кредита будет составлять 24 месяца. Для потребительских займов и кредитов на покупку авто пролонгация возможна на срок до 3 лет, при условии, что общий срок по графику не будет более 7 лет. Для ипотеки допустима пролонгация до 10 лет, срок по графику может составить не более 35 лет.
3. Оплата задолженности по индивидуальному графику — этот порядок разрабатывается строго по пожеланиям и потребностям клиента. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке возможна по такой схеме: оплата платежей происходит поквартально одной суммой или с разбивкой на большие и меньшие платежи. Стоит учесть что и при таком графике погашения процент начисляется исправно.Как правило, индивидуальный график составляется не более чем на 12 месяцев, если срок по графику больше, то возможно оформить реструктуризацию повторно.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией от Сбербанка

Начинать собирать документы и писать заявление в банк можно еще не имя задолженности. Прежде всего нужно проконсультироваться с менеджером, чтобы узнать на какой вариант реструктуризации можно рассчитывать. Кстати, нелишним будет обратиться и кол-центр, или онлайн-поддержку на сайте, обычно, там предоставляют более достоверную и развернутую информацию.

Реструктуризация кредита, как и реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическим лицам возможна и в удаленном режиме, для этого можно заполнить специальную форму на официальном сайте банка. Далее, с клиентом свяжется оператор и проинструктирует о дальнейших действиях.

Среди наиболее распространенных причин для реструктуризации встречаются следующие варианты:

• Клиент серьезно болен и пребывает на больничном.
• Смерть заемщика. При смерти заемщика задолженность должны оплачивать наследники (родственники) умершего или поручители, если их наличие предусматривал договор. Однако, если кредитная сделка была застрахована (договор страхования выдается в банке), тогда остаток долга банку выплачивает страховая.
• Сокращение с работы.
• Уменьшение размера заработной платы.
• Наличие других кредитных обязательств, которые не позволяют рассчитаться со всеми платежами своевременно.
• Беременность или наличие малолетних детей до 3 лет.
• Инвалидность у заемщика или если последний ухаживает за инвалидом, который находится у него на иждивении.

Важно! В законе нет конкретного перечня категорий людей, которым должна оформляться реструктуризация. Любая ситуация рассматривается индивидуально. Даже если случился инцидент, который не вошел в вышеприведенный список, то при наличии документальных доказательств, каждый имеет право подать заявление на реструктуризацию.

Документы для реструктуризации задолженности в Сбербанке

Конкретного перечня, который требую все банки в том числе Сбербанк закон не предусматривает. Каждый кредитор вправе устанавливать свой список обязательных документов.

Основные документы, которые могут потребоваться:

• Заявление на реструктуризацию (форма свободная, но лучше в банке взять образец).
• Паспорт РФ (клиента и поручителей).
• Трудовая книжка или ее копия, заверенная бухгалтерией предприятия.
• Справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).
• Приказ с места работы об уменьшении заработной платы (если уменьшение заработка, является причиной просрочек).
• Справка с биржи труда (при увольнении).
• Другие документы, справки, указывающие на причину затруднительного финансового состояния клиента (больничный лист, кредитный договор другого банка и т.д.).

Когда банк одобрил заявление на реструктуризацию

Если Сбербанк принял документы клиента, и его заявление на реструктуризацию кредита одобрено, тогда необходимо явиться в банк для подписания нового договора.

Стоит знать, что предыдущий договор теряет силу, нужно потребовать в банке справку о том, что он недействителен.

Процедура подписания документов происходит в обычном порядке. График погашения оговаривается индивидуально. Досрочно погасить кредит клиенту не запрещено.

Банк имеет право по собственному усмотрению отказать клиенту в реструктуризации. Однако, такое решение можно оспорить в суде. Для этого, необходимо получить письменный отказ от кредитора, его копию нужно прикрепить к иску.